Financer sa trésorerie grâce à l'affacturage pour PME
Face aux incertitudes économiques et à l'inflation galopante, sécuriser son besoin en fonds de roulement devient un impératif. Pour les PME, des solutions alternatives existent comme l'affacturage. Le principe de base est de transformer les créances clients en liquidités immédiates. Accessible en ligne à partir de quelques factures, l'affacturage 2.0 offre une flexibilité inédite aux petites structures.
Un financement flexible pour les besoins des PME
Les petites et moyennes entreprises (PME) jouent un rôle clé dans l'économie en représentant une part importante de l'activité et des emplois. Cependant, elles peuvent parfois rencontrer des difficultés de trésorerie liées aux délais de paiement accordés à leurs clients. En effet, le délai moyen de règlement des factures se situe autour de 48 jours en France. Cela fige le capital des entreprises pendant une longue période.
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De ce fait, l'affacturage avec Hero s'impose comme une solution idéale pour financer leur fonds de roulement et sécuriser leur trésorerie. En cédant leurs créances clients à un établissement financier spécialisé, les PME peuvent bénéficier d'une avance de trésorerie.
Trois prestations au service de la trésorerie des PME
Les entreprises reçoivent rapidement une partie de son chiffre d'affaires encaissé, même si les clients n’ont pas encore réglé leurs factures. Cette solution constitue une véritable bouffée d'oxygène pour la trésorerie d'une PME. Cela lui permet de faire face à ses échéances à venir (salaires, fournisseurs, charges) en toute sérénité, sans devoir recourir à des financements externes plus onéreux.
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La délégation du recouvrement des créances est un atout majeur au quotidien. Cela soulage considérablement la charge administrative des PME, souvent en sous-effectifs. Elles n’ont plus avoir à gérer les relances clients, les incidents de paiement et les éventuels impayés.
L'assurance-crédit garantit la trésorerie de l'entreprise contre les risques d'insolvabilité soudaine de ses clients. En couvrant financièrement les défauts de paiement, elle sécurise les marges dégagées sur chaque vente. Cet apport de sérénité est précieux pour investir sereinement dans le développement commercial et la conquête de nouveaux marchés.
Une solution sur mesure et flexible
Les solutions d'affacturage ont beaucoup évolué ces dernières années pour répondre de manière encore plus adaptée aux besoins des PME. Traditionnellement proposé par les banques et sociétés spécialisées sous forme de contrats globaux portant sur l'intégralité des créances clients, l'affacturage offre désormais une flexibilité inédite.
Il est possible aux PME de choisir le degré d'engagement qui leur convient le mieux. Elles peuvent ne financer que certaines factures ponctuellement, liées à des commandes exceptionnelles ou des projets ponctuels nécessitant un coup de boost en trésorerie. Cette approche à la carte leur permet de mobiliser des liquidités de manière ciblée, lorsqu'elles en ont réellement besoin.
De même, les PME peuvent souscrire uniquement à une ou deux des prestations clés de l'affacturage :
- le financement ;
- le recouvrement ;
- l'assurance impayée.
Cette modularité leur offre une plus grande maîtrise de leurs coûts.
Un accès simplifié grâce au numérique
De nouveaux acteurs 100 % en ligne facilitent l'accès des plus petites structures à l'affacturage. En quelques clics, ces plateformes permettent :
- d'obtenir un devis personnalisé ;
- de soumettre ses factures à financer de manière dématérialisée ;
- de suivre leur statut.
Les frais sont souvent regroupés dans des forfaits mensuels ou annuels, sans minimum de factures à renseigner. Ces offres simples et souples répondent parfaitement aux besoins des petites structures.
Avec des démarches entièrement digitalisées et adaptées aux TPE-PME, l'affacturage en ligne participe à la démocratisation de ce mode de financement, au service de la compétitivité des petites entreprises.